时间:2023-08-28 15:14:27
原标题:适合最广大普通人的的定投策略
来源:雪球官方账号
在中国,开了证券账户的,今年4月份才刚刚超过1.5亿。
考虑到基本都是上海市场账户和深圳市场账户同时开立,实际股民只有7500万左右。
其中七亏二平一赚,真正懂投资中国人只有几百万。
绝大部分人非但不懂,也不想认真研究,因为没兴趣,只是想躺赚更多的钱。
那么,今天我就斗胆针对这部分最大多数不懂投资、只想要6位代码的群体,提出一个最简单的定投方案。
这个方案,采用最简单的标准,不看估值,不考虑行业指数和策略指数,也不使用变额定投,不考虑全球资产配置,完全为初学者打造,旨在提高胜率,适当牺牲收益率。
一、渠道:支付宝
一般人最初学习定投,恐怕都是在网上银行或手机银行里,包括本人五年前刚学定投也是在网银。
这个渠道手续费死贵死贵,申购费一点不打折,但却拥有最大的优势——方便。
因为每个人都有银行账户,发的工资都在银行,在银行里做投资理财,是再自然不过的事。
不过随着移动互联网时代的到来,现在情况有了变化,尤其是微信和支付宝这两大国民APP,连很多老头老太太都有,路边摆摊的都在用,普及率非常之高。
虽然微信的总用户数量(10亿)明显超过支付宝(7亿),但是在微信里联接了银行卡、开通支付功能的肯定就没有7亿了。
目前还是支付宝的蚂蚁财富平台是最适合普通人的,只不过很多人不知道这个功能而已。
普及和便利,此为支付宝第一大优势。
这个优势相对网银和手机银行,可能还是稍稍落下风,但对比天天基金网、基金公司官网,就方便太多了。
支付宝第二大优势就是费率较便宜。
申购费一折,跟天天基金网、基金公司官网等渠道一样,比银行便宜多了。
当然,0.5%的赎回费在哪都不打折。
支付宝第三大优势,在于离市场较远,不容易受影响。
定投最怕心理波动导致半途而废。
场外定投,平时不用看,自动扣款,只要保证账户里有钱就行了。
二、品种:沪深300、中证500
刚接触定投,肯定是从两个最基础款的规模指数开始。
获得市场平均收益的同时,规避大小盘轮动风险。
跟踪这两个指数的基金很多,到底该选哪个,主要看费率。
沪深300方面,目前最便宜的是易方达沪深300ETF联接A(110020),管理费每年0.15%,托管费每年0.05%,规模80亿。
中证500方面,最便宜的也是易方达的,007028。
华泰柏瑞和嘉实的中证500联接管理费率和托管费率跟易方达一样,但易方达申购费更便宜,打一折只有0.05%。
赎回费是持有半年就免收,相对其他基金持有两年才免收,可算相当有诚意了。
不过3.8亿的规模确实有点小,毕竟成立时间只有3个多月,可能建仓刚刚完成。
相信随着时间的推移,基民们一定会发现这个如此便宜的指数基金。
不少大V喜欢用带增强策略的300和500,但增强策略本身不透明,也许这几年有效,过几年市场变化或者基金经理换了,就无效了,再加上大V观点也比较分散,沪深300增强,有人选华宝基金,有人选华安基金,有人选富国基金,有人选泰达宏利基金,有人选景顺长城基金;中证500增强稍微集中一些,主要分布富国、申万菱信、创金合信三家。
所以选增强策略还是有风险的,还是推荐不带增强的。
三、定投频率:拿出月平均结余的一半,每月定投
每月结余=每月收入-每月支出。
每月结余基本是能估算出来的。
不过每个月花的钱也会有一定波动,所以用月平均结余的一半,留有一定余地。
比如丈夫月工资1万,妻子6000,每月家庭平均花销8000,剩余8000,那就拿出4000元定投。
四、开始时机:任何时候
定投本身具有在下跌过程中摊平成本的效果,所以就算是牛市后期开始定投,影响也不是特别大。
有人曾测算过,2007年10月6000点开始定投,到2009年5月份反弹到2500多点的时候也回本了,到2015年高点时已经赚了87%。
只不过这样的时候开始定投,年化收益率稍低,大概9%不到。
如果对自己要求稍高,开始定投的标准就应该改成:只要不是老头老太太齐上阵的牛市疯狂期,都可以开始定投,因为牛市后期实在太贵了。
五、卖出条件:翻倍
在不懂估值的情况下,翻倍是比较容易执行的卖出目标。
首先,本金翻倍大概率是牛市高估阶段,本来就该卖出;其次,100%收益率简单、直观,也符合很多人的心理习惯。
不过考虑到中证500波动性高于沪深300,卖出条件也可以适当差别对待。
比如沪深300涨80%卖出,中证500翻倍卖出;或者沪深300翻倍卖出,中证500涨120%卖出。
支付宝上所谓的“目标投”功能,达到目标帮你自动赎回,居然只有天弘沪深300这一只指数基金,而且最高只能设置为20%涨幅,实在太少了。
所以赎回操作只能靠自己了。
六、预估年化收益率:10%
A股6到7年一轮牛熊市,在一轮牛熊市中赚100%,按照72法则,很容易算出年化10%左右。
这个收益率,无论是银行理财产品、债券基金、一线P2P都是赶不上的。
七、难点:贵在坚持
定投操作本身很简单,不需要费什么事,但很多人坚持不下来,基本都是心理波动造成的,没有严格执行事先制定好的操作纪律。
看到下跌就恐惧,往下看感觉深不见底,在最该坚持的时刻停止了扣款;抑或过于贪婪,收益达到目标舍不得卖,还想赚更多,结果又坐了过山车。
定投最关键的地方,就两个字——无脑,三个字——机器人。
好在场外基金定投不需要经常看账户,心理波动少一些,所以容易成功。
作者:守望者1981
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